امور مالی جاسازی شده هر شرکتی را قادر می سازد که یک شرکت Fintech باشد - و یک فرصت اقتصادی گسترده را ایجاد می کند
03 اکتبر 2022

تام یک نویسنده صنعت fintech است که سفید و مقالاتی را برای Plaid ایجاد می کند. کار او در نشریاتی مانند Forbes ، Fortune و Inc. به نمایش گذاشته شده است. وی نسبت به آزادی که اتحادیه بین خدمات مالی و فناوری می تواند ایجاد کند ، اشتیاق دارد.
امور مالی تعبیه شده تغییر می کند وقتی ، کجا و چگونه مردم با خدمات مالی تعامل دارند و فرصت های قابل توجهی را برای شرکت های مالی و غیر مالی ایجاد می کنند.88 درصداز شرکت هایی که گزارش مالی تعبیه شده را ارائه می دهند ، تعامل را افزایش داده و 85 ٪ می گویند که این امر به آنها کمک می کند تا مشتریان جدیدی را بدست آورند.
در این مقاله ، ما بررسی خواهیم کرد که امور مالی تعبیه شده چیست ، انواع مختلف امور مالی تعبیه شده و چشم انداز رشد و روندهای آینده در صنعت مالی تعبیه شده.
امور مالی تعبیه شده چیست؟
امور مالی تعبیه شده شرکتهای غیر مالی است که محصولات و خدمات مالی را ارائه می دهند. این می تواند یک بازرگان تجارت الکترونیکی باشد که بیمه ارائه می دهد ، یک برنامه کافی شاپ که پرداخت 1 کلیک یا کارت اعتباری مارک یک فروشگاه را ارائه می دهد.
راه حل های مالی تعبیه شده موثر با مشتری در جایی که با گزینه مالی مورد نیاز خود قرار دارند ، ملاقات می کند ، خواه این وام ، برنامه پرداخت ، برنامه بیمه یا چیز دیگری باشد.
بن وایت ، تحقیق و توسعه سیاست در Plaid می گوید: "یکی از عناصر اصلی که امور مالی تعبیه شده را تعریف می کند این است که این یک سرویس مالی است که در خارج از زمینه سنتی" رفتن به بانک "ارائه می شود. امور مالی جاسازی شده به جای اینکه بخشی کاملاً جدا از زندگی یک مصرف کننده باشد ، خدمات مالی را به لحظه دقیق مورد نیاز خود می آورد. "
برخی از خدمات مالی تعبیه شده مدتی است ، مانند کارتهای اعتباری هواپیمایی ، بیمه اجاره اتومبیل و برنامه های پرداخت برای کالاهای با قیمت بالا. اکنون امور مالی تعبیه شده به صورت آنلاین در حال انجام است ، زیرا خرده فروشان تجارت الکترونیکی خدمات بانکی را مستقیماً در وب سایت های خود ارائه می دهند بدون اینکه دوباره مشتریان را به یک بانک هدایت کنند. این پدیده توسط شرکتهای شخص ثالث "بانکداری به عنوان یک سرویس" که از ادغام API برای تعبیه خدمات مالی در تجربه کاربر شرکتهای غیر مالی استفاده می کنند ، فعال می شود.
استفاده از مالی جاسازی شده در سالهای اخیر افزایش یافته است و انتظار می رود که به صورت تصاعدی افزایش یابد. تخمین زده می شود که خدمات مالی تعبیه شده تولید می کنند230B دلار درآمدهادر سال 2025-افزایش 10 برابر در 22. 5B دلار درآمد در سال 2020.

با افتتاح بازارهای جدید و بهبود تجربیات مشتری ، امور مالی جاسازی شده فرصتی قابل توجه برای ارائه دهندگان خدمات مالی و شرکت های غیر مالی ارائه می دهد.
→ جدید به fintech؟مقاله ما را بررسی کنید ، "fintech چیست"، برای کسب اطلاعات بیشتر در مورد شش نوع اصلی FinTech و نحوه کار آنها.
انواع مالی تعبیه شده چیست؟
انواع مختلفی از محصولات و خدمات مالی تعبیه شده وجود دارد. آنها می توانند بر اساس صنعت و مورد استفاده بسیار متفاوت باشند. رایج ترین پیشنهادات مالی تعبیه شده شامل بانکداری ، وام ، بیمه ، پرداخت و کارتهای اعتباری مارک است.
1. بانکداری تعبیه شده
اصطلاحات "بانکداری تعبیه شده" یا "بانکداری به عنوان یک سرویس" گاهی به عنوان مترادف "امور مالی تعبیه شده" استفاده می شود. به این دلیل است که بیشتر راه حل های مالی تعبیه شده ، مانند وام و پرداخت ، معمولاً توسط بانک ها ارائه می شود. در این حالت ، ما "بانکداری تعبیه شده" را فقط حساب های بانکی و کارت های بدهی مرتبط با آنها در نظر خواهیم گرفت و مناطق دیگری مانند پرداخت و وام را به عنوان انواع جداگانه ای از امور مالی تعبیه شده رها خواهیم کرد.
شرکت های غیر مالی با توجه به بانکداری تعبیه شده ، یک حساب چک با مارک تجاری را برای نگهداری وجوه و پرداخت هزینه ها به کاربران خود ارائه می دهند. بانکداری تعبیه شده به طور معمول بیشترین حس را برای فروشندگان یا ارائه دهندگان خدمات با استفاده از بستر یک شرکت برای انجام تجارت ایجاد می کند. این احتمالاً دسترسی سریع تری به بودجه و قدرت هایی را ارائه می دهد که فقط کاربران پلتفرم می توانند به آن دسترسی پیدا کنند.
به عنوان مثال ، برنامه اشتراک گذاری سوارلیفیک حساب چک و کارت بدهی مرتبط را منحصراً به رانندگان خود ارائه می دهد. با استفاده از این حساب ، رانندگان می توانند بلافاصله پس از هر سوار به جای اینکه مجبور شوند هفته ها صبر کنند تا مبلغ زیادی را برای بسیاری از سواری ها در ترکیب دریافت کنند. آنها سپس می توانند آن وجوه را از کارت بدهی Lyft خود خرج کنند و پول نقد و پاداش هایی را که در هیچ جای دیگر ارائه نمی شود ، دریافت کنند.
مثال دیگر این استتعادل خرید، که به صاحبان فروشگاه های Shopify اجازه می دهد تا با پرداخت سریعتر و از بین بردن نیاز به باز کردن یک حساب بانکی تجاری جداگانه ، از بانک پرش کنند. همچنین برای خریدهای انجام شده در زمینه رشد یک تجارت Shopify ، کارت بدهی با پاداش اختصاصی ارائه می دهد.
در هر دو مثال ، بانکداری تعبیه شده برای افزایش وفاداری پلتفرم از طریق یک تجربه کاربری مناسب و پاداش های ویژه طراحی شده است. هنگامی که یک راننده Lyft دارای یک حساب چک Lyft است که سریعتر پرداخت می شود ، کمتر احتمال دارد که آنها نیز برای Uber رانندگی کنند.
→ به یک حساب کاربری سریعتر و جریان سوار شدن نیاز دارید؟Plaid Auth ارائه می دهداحراز هویت حسابدر هنگام اتصال کاربران با اعتبار حساب بانکی خود ، به اندازه هفت ثانیه.
2. پرداخت های تعبیه شده
گرفتن کارت اعتباری و ورود به شماره آن یک نقطه اصطکاک است که در صورت عدم دسترسی کارت آنها باعث می شود مصرف کنندگان از خرید دیجیتالی رها شوند. پرداخت های تعبیه شده این روند را بسیار ساده تر می کند ، زیرا هیچ کارت لازم نیست.
پرداخت های تعبیه شده راهی برای اتصال و صرفه جویی در روش پرداخت برای استفاده بعدی در کلیک یک دکمه است. دربرنامه Starbucks، به عنوان مثال ، اطلاعات کارت اعتباری یا بدهی را برای پرداخت 1 بر روی پرداخت در حالی که مشتریان برای استفاده از برنامه امتیاز کسب می کنند ، ذخیره می کند.
پرداخت های تعبیه شده فراتر از کارتهای اعتباری است. پرداخت های تعبیه شده همچنین می تواند به مصرف کنندگان این امکان را بدهد که ضمن صرفه جویی در بازرگانان در هزینه ها ، مستقیماً از حساب های بانکی خود بپردازند.
جوایز SmartPay، یک برنامه تلفن همراه برای پمپ بنزین ها و فروشگاه های راحتی ، در ازای استفاده از ابزار پرداخت حساب بانکی تعبیه شده ، تخفیف و پاداش به مشتریان ارائه می دهد. استفاده از ACH برای پرداخت ، بازرگانان را در هزینه ها صرفه جویی می کند زیراهزینه های ACHمعمولاً کمتر از کارتهای اعتباری هستند. تخفیف و پاداش باعث افزایش وفاداری برند و بازگرداندن مشتریان می شود.
3. کارتهای پرداخت مارک دار
کارتهای اعتباری مارک FinTech را پیش بینی می کنند ، زیرا خریداران توانسته اند مدتی کارت اعتباری برای خرید خود را برای مارک های مورد علاقه خود دریافت کنند. با این حال ، FinTech توانایی شرکت ها را در ارائه کارت های اعتباری مارک دار گسترش داده و موارد استفاده را در صورت حس آن افزایش داده است.
یکی از زمینه هایی که کارت های پرداخت مارک در آن تأثیر می گذارد ، در فضای B2B است. در سنین بالا ، شرکت ها یا کارمندان خود را مجبور کرده اند هزینه های تجاری را بر روی کارت های شخصی خود خریداری کنند یا کارت اعتباری شرکت را که از بانک آنها آمده است به آنها داده اند. چندین گزینه برای هر دو گزینه معایب وجود دارد ، مانند کارمندان که از هزینه های تجاری از حساب های شخصی خود جلوگیری می کنند یا کارت شرکتی به آنها داده می شود که به راحتی می تواند برای خرید کالاهای غیر تجاری استفاده شود.
اکنون ، با سیستم عامل های fintech مانندشیب داروتمتلاطم، مشاغل می توانند به راحتی کارتهای اعتباری تجاری خود را بدست آورند و آنها را به همه کارمندان ارائه دهند. این سیستم عامل ها به طور معمول روند ثبت نام را سریعتر و آسان تر می کنند ، دسترسی بیشتری به اعتبار تجاری نسبت به بانک های سنتی ارائه می دهند و به شرکت ها اجازه می دهند تا کارت های اعتباری تجاری مارک دار را که می خواهند ، با کارت های مجازی و فیزیکی در دسترس قرار دهند.
هر شغلی که بانکداری تعبیه شده را ارائه دهد ، باید بتواند کارت بدهی مارک دار را نیز ارائه دهد ، خواه این برای مصرف کنندگان ، کارمندان و یا حتی فروشندگان و پیمانکاران باشد. درکارت بدهی لیفت(ذکر شده در بخش یک) ، یک نمونه کامل است زیرا با حساب های بانکی تعبیه شده که Lyft منحصراً به رانندگان خود ارائه می دهد ، مرتبط است.
→ به دنبال کاهش ریسک پرداخت هستید؟تعادل Plaid یک فوری را فراهم می کندبررسی مانده حساببرای اطمینان از داشتن بودجه کافی برای پرداخت موفقیت آمیز.
4- وام تعبیه شده
قبل از امور مالی تعبیه شده ، مصرف کننده ای که نیاز به وام گرفتن برای یک خرید بزرگ دارد یا مجبور به استفاده از کارت اعتباری خود بود یا وام سنتی را از یک موسسه مالی دریافت می کند-هر دو نرخ بهره بالایی را دارند. امور مالی تعبیه شده با این امکان که شرکت ها می توانند گزینه های وام مطلوب تری را در نقطه فروش ارائه دهند ، تغییر کرده است.
"اکنون بخرید ، بعداً پرداخت کنید" ممکن است یکی از مشهودترین و متداول ترین امور مالی تعبیه شده توسط خریداران آنلاین باشد. این در طی فرآیند پرداخت آنلاین ظاهر می شود ، در حال حاضر مصرف کنندگان در فکر وجوه موجود خود هستند. این پیشنهادات به طور معمول اقساط پرداخت ماهانه یا هفتگی را در طی یک دوره از پیش تعیین شده و بدون علاقه ارائه می دهد. شرکت های محبوب که اکنون خرید می کنند ، راه حل های بعدی را پرداخت می کنندکلارنا, تصدیق کردنوتپس پرداخت.
5. بیمه جاسازی شده
بیمه تعبیه شده در فروشگاه های داخل فروشگاه مدتی است که وجود دارد ، اما FinTech گسترش خود را در بازارهای دیجیتال تسهیل کرده است. بیمه تعبیه شده مفید است زیرا ارائه می شود در زمان و جایی که افراد به آن احتیاج دارند ، بدون نیاز به تعامل جداگانه با یک شرکت بیمه یا نماینده - و گاهی اوقات با گزینه های رقابتی متعدد.
شرکت ها روش های مختلفی برای تعبیه گزینه های بیمه دیجیتال ، بیشتر از طریق مشارکت با شرکت های FinTech دارند. این شرکت های FinTech گزینه های بیمه ای را در جریان پرداخت ایجاد می کنند و به مصرف کنندگان این امکان را می دهد تا بیمه را به عنوان "افزودنی" برای خرید خود انتخاب کنند.
سه نوع مشترک بیمه تعبیه شده وجود دارد:
سیاست مفرد: شرکت ها (به عنوان مثالتقویت کردنوتشیوع) خود بیمه نامه را تحت فشار قرار داده و سپس آنها را در جریان خرید ادغام کنید.
چندین خط مشی: یک رویکرد "آژانس" که شرکت ها گزینه های بیمه چندگانه را در جریان پرداخت ادغام می کنند. نمونه ها شاملماتوتشاخه.
ضمانت نامه های گسترده: شرکت هایی مانندکلایدوتتوسعه دادن، گسترشضمانت نامه های گسترده را در جریان پرداخت تجارت الکترونیک ، به طور معمول تحت یک گزینه خط مشی ارائه دهید.

بررسی اثر FinTech 2022 Plaid: ثبات ، تأثیر و ساختمان برای آینده
گزارش Fintech رایگان ما را برای بینش در مورد آینده مالی دیجیتال بارگیری کنید.
امور مالی تعبیه شده یک بازار رو به رشد و چند میلیارد دلاری است
امور مالی تعبیه شده یک فرصت بزرگ نه تنها برای شرکت ها و مشاغل FinTech بلکه برای مصرف کنندگان است. این گزینه ها را به مصرف کنندگان می دهد تا راحتی و پس انداز ، مانند وام های نقطه فروش صفر یا پاداش استفاده از برنامه تجارت الکترونیکی برند را افزایش دهند.
داده ها نشان می دهد که مصرف کنندگان مایل به اتخاذ خدمات مالی تعبیه شده در صورت سود برای این کار هستند.46 ٪ هزاره هابگویید که آنها علاقه مند به افتتاح یک حساب کاربری با آمازون هستند و بیش از 30 ٪ مایل به انجام همین کار با شرکت هایی مانند Starbucks ، Uber ، Facebook یا Google هستند.
راحتی یکی از اصلی ترین دلایلی است که مصرف کنندگان مایل به اتخاذ مالی تعبیه شده هستند. Shopify Pay ، که به کاربران امکان می دهد اطلاعات پرداخت خود را برای استفاده بعدی ذخیره کنند ، نمونه بارز است. با انجام سریعتر فرایند پرداخت ، Shopify Pase افزایش پرداخت به سفارش را افزایش می دهد1. 7 بار نرخ- با توجه به این که راحتی اضافه شده نقش مهمی در جلوگیری از رها کردن مصرف کنندگان از سبد خرید خود دارد.

Fintechs که محصولات مالی تعبیه شده را ارائه می دهند نیز در حال دستیابی به زمین قابل توجهی هستند. استارتاپ های Fintech Finance Embedded (مانند مواردی که قبلاً ذکر شد) با رشد بازار ، در دورهای سرمایه گذاری سرمایه گذاری ، دستاوردهای بزرگی را مشاهده می کنند. در سال 2021 ، سرمایه گذاری سرمایه گذاری سرمایه گذاری در امور مالی تعبیه شده سه برابر سال 2020 بود (به تصویر زیر مراجعه کنید). مطابق بااتاق معامله، بازار مالی تعبیه شده این پتانسیل را دارد که تا سال 2030 بیش از 7 تریلیون ارزش داشته باشد - این بیشتر از ارزش فعلی همه راه اندازی های fintech و 30 بانک برتر در ترکیب است.
در بازاری که انتظار می رود رشد کند10 بار ارزشاز سالهای 2020-2025 ، بازیکنان بی شماری به دنبال این هستند که از این فرصت استفاده کنند. زمان بندی ، اجرای و درک بازار مشخص خواهد کرد که چه کسی بیشترین سود را کسب می کند ، زیرا مشاغل ، فن آوری ها و موسسات مالی مطمئناً برای استفاده از این فرصت رو به رشد رقابت می کنند.
تخمین زده می شود که خدمات مالی تعبیه شده در سال 2025 230 میلیارد دلار درآمد ایجاد می کند-افزایش 10 برابر در 22. 5B دلار درآمدهای سال 2020.
نحوه ارائه محصولات و خدمات مالی تعبیه شده
هنگامی که یک شرکت غیر مالی می خواهد یک محصول یا خدمات مالی جدید ارائه دهد ، آنها سه گزینه دارند: ساخت ، شریک یا خرید. قبل از شروع ارائه دهندگان مالی FinTech و تعبیه شده ، ساخت و خرید تنها گزینه ها بودند و آنها بسیار گرانتر و وقت گیر تر از مشارکت هستند.
انقلاب مالی تعبیه شده همه چیز مربوط به مشارکت است. ارائه دهندگان مالی تعبیه شده مانندواحدوتcheckout.comآیا کار مشارکت در ایجاد مشارکت با بانک ها و ایجاد API را انجام دهید تا به شرکت ها کمک کند تا به سرعت خدماتی مانند بانکداری و کارت های پرداخت را اضافه کنند. سپس ، آنها با شرکت های غیر مالی (مشتریان خود) همکاری می کنند تا آنها را با این محصولات و خدمات مالی تعبیه شده در هفته ها یا ماه ها ، به جای سالهایی که برای ساخت آن طول می کشد ، از بین ببرد. آنها همچنین گزینه ای ارزان تر از خرید کل شرکت خدمات مالی هستند.
Plaid همچنین در این اکوسیستم مشارکت نقش دارد. ارائه دهندگان مالی جاسازی شده شخص ثالث مانند واحد از Plaid برای دستیابی ایمن و ایمن به داده های مالی مورد نیاز برای ایجاد و تأمین اعتبار حساب های جدید استفاده می کنند ، به علاوه بینش های عمیق تری در مورد مواردی مانند مانده و معاملات کسب می کنند. به نظر می رسد که Plaid جریان داده های مالی با مصرف کاربر را به این شرکت ها تبدیل می کند ، سپس آنها را به محصولات و خدمات مالی تعبیه شده تبدیل می کنند.
هنگامی که یک شرکت غیر مالی تصمیم می گیرد زمان آن رسیده است که حساب های چک ، وام ، بیمه یا یک سرویس مالی دیگر را اضافه کند ، همکاری با یک ارائه دهنده امور مالی تعبیه شده بیشتر اوقات گزینه ساده تر خواهد بود.

آینده مالی تعبیه شده چیست؟چهار راه آن را تغییر می دهد fintech
با توجه به Plaid و Accentureگزارش تحقیقاتی، چهار روش اصلی وجود دارد که امور مالی تعبیه شده می تواند شیوه انجام شرکت های مالی و غیر مالی را تغییر دهد.
1. روابط تنظیم مجدد بین ارائه دهندگان مالی و مصرف کنندگان.
با حضور بیشتر شرکت ها به عنوان شرکت های مالی ، ارائه دهندگان مالی باید به اشتراک گذاری مشتریان با شرکت های غیر مالی برای خدماتی که فقط برای ارائه آنها استفاده می کردند ، عادت کنند.
2. جریان درآمد جدید.
با تعبیه خدمات مالی در سفرهای خریدار مستقر ، بسیاری از جریان های جدید درآمد در حال حاضر برقرار شده است. به احتمال زیاد جریان های اضافی درآمدی ادامه خواهد یافت زیرا شرکت ها روش های جدید و خلاقانه ای برای افزودن ارزش از طریق امور مالی تعبیه شده پیدا می کنند.
3. انواع جدید رقابت.
با افزایش خدمات مالی تعبیه شده ، و شرکت های غیر مالی بیشتر شروع به ورود به این آبهای جدید می کنند-شرکت های خدمات مالی نیاز به تجدید نظر در مدل های تجاری دارند زیرا آنها برای مرزهای جدید رقابت می کنند.
4- دوره جدیدی از مشارکتها.
ارائه دهندگان و مارک های مالی مشارکتهای ماندگار (و بسیار مفید) را ایجاد می کنند. این مشارکتها تجربه و مجموعه مهارتهایی را که مارک ها برای ارائه مالی تعبیه شده بدون استخدام کل تیم های کارشناسان مالی و توسعه دهندگان نرم افزار ارائه می دهند ، فراهم می کند.
فرصتی برای گسترش خدمات مالی در مناطق قبلاً غیر مالی بی سابقه است-و هنوز هم در مراحل اولیه. این تحول مالی تقریباً در هر بخش قدرت خود را به دست می آورد زیرا شرکت های بیشتری از امور مالی تعبیه شده استفاده می کنند و هرچه مصرف کنندگان با این خدمات راحت تر می شوند.
برای شرکت هایی که مایل به پیوستن به انقلاب مالی تعبیه شده هستند ، اکنون زمان شروع ساختمان است.
فارکس وکسب درامد...
ما را در سایت فارکس وکسب درامد دنبال می کنید
برچسب :
نویسنده : مهدی اسدی
بازدید : <-PostHit->
تاريخ : جمعه
29 ارديبهشت
1402 ساعت: 18:45